Wussten Sie schon, dass es mittlerweile wissenschaftlich nachgewiesen ist, dass man mit nachhaltiger Geldanlage mehr Rendite erwirtschaften kann, als mit einer „traditionellen“ Geldanlage? Die Unternehmen, die sich schon als ökologisch-ethisch saubere Firmen aufgestellt haben und ihre Produkte und Rezepte entsprechend auf diesen globalen Trend hin angepasst haben, stehen bei den großen Investoren weitaus mehr im Vordergrund, als es die Unternehmen tun, die auf diese Ausrichtung keinen Wert legen. Zwar ist es unbestritten, dass Konzerne wie Nestlé, die sogar an der Wasserversorgung in Afrika noch Geld verdienen, ein möglicherweise unethisches Geschäftsmodell verfolgen, dennoch aber erfolgreich sind. Nur die Frage ist: Will man sich als Anleger/in an einem solchen Unternehmen beteiligen. In unserer sehr erfolgreichen Strategie Nachhaltigkeit hat man eine 100% Garantie, dass es sich um reine ESG-geprüfte Nachhaltigkeitsfonds, also ökologisch-ethisch saubere Geldanlage handelt. Das wird auch in den nächsten Jahren ein sich immer weiter verstärkender Trend sein. Denn das Bewusstsein der Anleger und Anlegerinnen aber auch das Investorenverhalten wird immer stärker die Spreu vom Weizen trennen und die Gelder in die nachhaltige Richtung lenken. Davon kann man bei youvestor leicht profitieren, denn als Pionier im Bereich der nachhaltigen Geldanlage und als erstes Unternehmen in Deutschland mit einer solchen aktiv gemanagten Fondsauswahl in einem Strategiedepot sind wir ganz vorne dabei. Kommen Sie gerne auf uns zu, wenn Sie dieses Thema mehr interessiert.

Viele Anleger/innen fragen sich in ihrem privaten Umfeld, was man selbst aktiv tun kann, um dem Klimawandel angemessen zu begegnen. In vielen Bereichen sind wir Deutschen auch sehr aktiv. Aber geht das auch im Rahmen der persönlichen Geldanlage? youvestor ist 2019 als erster Anbieter mit einem reinen Nachhaltigkeitsangebot gestartet. In diesen zehn ausgezeichneten und bewährten Fonds aus den Bereichen Umweltschutz, Reduzierung der Folgen des Klimawandels, erneuerbare Energien uvm. sind mehrere Hundert Unternehmen enthalten, die gemeinsam ein Ziel verfolgen: Dem Klimawandel den Kampf ansagen ! Und mit einem Investment in diesen Fonds kann man seinen persönlichen Beitrag erweitern. Schon jetzt ist nachgewiesen, dass nachhaltige Unternehmen eine bessere Zukunft haben und damit auch eine bessere Kursentwicklung vorweisen können. Aber weit darüber hinaus investiert man nicht nur unter Renditeaspekten sinnvoll in Nachhaltigkeit, sondern es geht um Einflussnahme. Denn wie immer entscheidet die Investition vieler gemeinsamer Anleger/innen darüber, wo und wie sich Unternehmen weiter entwickeln. So kann man mit einer Anlage in die Strategie Nachhaltigkeit mehrere Ziele gleichzeitig erreichen.

Das relativ aufwändige Rebalancing dient dem „Schutz“ des Depots:
Einmal im Jahr (am 15.1.) werden die einzelnen Fondsanteile im Depot überprüft und das „Gleichverhältnis“ von 10 Fonds à 10% wieder hergestellt.
Warum ist das notwendig?
Über das Jahr entwickeln sich einzelne Fonds unterschiedlich. So haben z.B. -aufgrund der Niedrigzinspolitik der Zentralbanken- Anleihefonds in den letzten Jahren weniger Rendite erwirtschaftet als Aktienfonds. Das heißt in der Praxis, wenn man zu Jahresbeginn mit einem Verhältnis von 50% defensiveren Fonds (z.B. Rentenfonds) und 50% dynamischen Fonds (Aktienfonds) startet, so könnte sich zum Jahresende eine Verschiebung von 30% zu 70% zugunsten der Aktien ergeben. Insofern wäre das Risiko, z.B. bei einem Börsencrash (wie im März 2020 zum Start der Corona Pandemie) mit einem Schwung viel Geld zu verlieren höher gegenüber der ursprünglichen Depotverteilung von 50:50.
Daher wird jedes Jahr diese Quote in einem aufwändigen Prozess gemäß der Ursprungsdefinition der gewählten Strategie wieder hergestellt. Dazu werden viele Einzelaufträge in den Depots erstellt (Verkäufe der überdimensionierten Fondsanteile zu Gunsten von Käufen der zu niedrig vorhandenen Fondsanteile).
Das ist das "Rebalancing" . Die Balance wird wieder hergestellt.

Viele unserer Kunden fragen uns danach, warum wir nicht -wie viele unserer Marktbegleiter- auf die sog. „ETFs“ setzen. Bevor wir diese Frage beantworten, erläutern wir zunächst: Was ist das überhaupt?
ETF steht für „Exchange Traded Funds“, was zunächst übersetzt nicht mehr heißt wie „börsengehandelter Fonds“. Diese irreführende Übersetzung erläutert jedoch nicht das eigentlich dahinterliegende Finanzkonstrukt. Denn an der Börse lassen sich auch viele andere Arten von Fonds handeln. Insofern ist dies kein Alleinstellungsmerkmal. Was genau ist dann aber ein ETF?
Im Grunde genommen rühren ETFs daher, dass -aus der Historie heraus- vorhandene Indizes in einen Investmentfonds gepackt werden. Begonnen haben damit die Kanadier, die 1990 einen Fonds anboten, der den „TSE35“ abbildete – das waren damals die wichtigsten 35 an der „Toronto Stock Exchange“ (TSE) gelisteten Unternehmen, vergleichbar mit dem Dax.
Mit einer unvorhersehbaren Popularität nahm der Siegeszug der ETFs von dort an seinen Lauf. Woher kommt diese Popularität?
Wie so oft ist Einfachheit der Schlüssel zum Erfolg. Da die ETFs in der Regel ganz stupide einen Index (wie zum Beispiel den Dax) nachbilden, ist die Transparenz für den Anleger immens und der Aufwand für die Fondsgesellschaft nahezu verschwindend. Insofern betragen die laufenden Kosten (TER – Gesamtkostenquote) für einen ETF oft unter 1%, was zunächst ein gutes Verkaufsargument ist. Gleichzeitig sind diese Fonds dadurch aber auch sehr inflexibel, da sich die zu Grunde liegenden Indizes sehr selten ändern. Vor allem in brenzligen Markt-Situationen (wie z.B. einem Ukraine-Krieg) kann niemand in die Zusammenstellung des Fonds eingreifen.
Zudem kommen bei den ETF’s pro Transaktion bis zu 1% Transaktionskosten auf jeden Kauf, was bei hohen Auftragsvolumen schnell einige Hundert Euro sein können.
Insbesondere, wenn durch Marktdynamik automatisch Transaktionen ausgelöst werden, kommen so -trotz günstiger laufender Kosten (TER)- schnell hohe Summen allein für das Handeln zusammen.
Bei youvestor betragen genau diese -wichtigen- Handelsgebühren (bei Fonds auch „Ausgabeaufschlag“ genannt) immer konstant 0 Euro, egal in welcher Marktsituation und wie oft Fonds getauscht werden. Mit der Kombination aus aktivem Fondsmanagement und den youvestor-Services sind wir den rein passiv gemanagten ETFs in der Regel voraus.
ETFs werben zudem oft damit, dass nur wenige Fonds einen Index -wie den Dax oder einen MSCI- schlagen. Das mag so sein, aber genau das tun eben die besten Fonds! Und diese liegen bei youvestor in den Strategien – dank der automatisierten youvestor Qualitätssicherung nach vorgegebenen Kriterien und der täglich überprüften Absicherungsschwelle.

Ist Ihnen bewusst, dass jedes Bankguthaben (egal bei welcher Bank oder Sparkasse) in Form von Giroguthaben, Festgeld, Sparbuch usw. ein KREDIT ist, den Sie der Bank geben? Die Bedeutung dieser Tatsache ist sehr weitreichend: Es wurde ein Gesetz geschaffen, in dem Regelungen für den Fall geschaffen wurden, dass eine systemrelevante Bank oder Bankengruppe droht pleite zu gehen. Dieses als SAG Gesetz bekannt gewordene aber nur ganz spärlich kommunizierte und der Öffentlichkeit dargelegte Gesetz sieht umfangreiche Änderungen im Umgang mit einer solchen Situation vor (vor der wir möglicherweise gerade stehen?). Die Kunden können enteignet werden, d.h. Einlagen oberhalb von 100.000 Euro sind zur Rettung der Bank angedacht. Und wer heute noch glaubt, dass der Einlagensicherungsfonds der Banken uneingeschränkt zur Rettung von Guthaben ausreichen wird für die Guthaben unter 100.000 Euro, der sollte sich hier eingehender mit dieser Materie beschäftigen. Und welche Lösung gibt es? Für Sie, die sie allesamt Nutzer von youvestor sind und damit Anleger in zehn Fonds egal welcher Strategie liegt die Lösung schon in Ihrem Depot: Es sind FONDS. Diese als sogenannte Sondervermögen bezeichnete Anlageform bietet einen gesetzlich vorgegebenen 100%igen Insolvenzschutz, da ein Fonds NICHT Bestandteil einer Bankbilanz ist und damit bei einer Pleite nicht Teil der Insolvenzmasse. Er ist wie ein Schließfach, dass NUR IHNEN gehört und auf das die Bank KEINEN ZUGRIFF hat. Daher ist auch und gerade in solchen kritischen Marktphasen unser Tipp: Überdenken Sie Ihre Geldanlage! Wenn man nicht benötigte Gelder sinnvoll und strategisch vernünftig anlegen möchte, findet man in den von uns angebotenen Lösungen für jeden Geschmack (und damit ist Risikoappetit gemeint) etwas. Durch die derzeitige und für die kommenden Monate anhaltende Situation in den Lösungen, wo die meisten Aktienfonds derzeit in Cash-Fonds getauscht wurden (die ebenso insolvenzgeschützt sind), bieten sich gute und aus unserer Sicht auch risikogeminderte Einstiegschancen und vor allen Dingen erstklassige Alternativen für Spar- und Termineinlagen, die auf der Bankbilanz im Risiko liegen, an

Die Investition in eine der youvestor Strategien ist jeweils ein Kauf von Fondsanteilen. Wie „teuer“ ein solcher Fondsanteil ist, bestimmen die Märkte, an denen die dahinterliegenden Wertpapiere gehandelt werden. Oft werden wir gefragt, wann denn der „richtige Zeitpunkt zum Investieren“ ist.
Antwort: Entweder „immer“ oder „man kennt den richtigen Zeitpunkt erst hinterher“, nachdem man weiß, wie sich die Märkte entwickelt haben.
Investiert man an einem Zeitpunkt eine große Summe, so kann der Zeitpunkt gerade einer sein, an dem die Anteile relativ teuer sind – oder eben günstig. Man weiß es nicht, da niemand wirklich in die Zukunft blicken kann.
Die Lösung dafür ist ein monatlicher Sparplan!
Damit gleichen Sie die „teuren“ Anteile und die „günstigen“ Anteile aus und erzeugen einen „Durchschnittspreis“.
Unser Tip: Investieren Sie monatlich in einen Sparplan – dann profitieren auch Sie vom „Durchschnittskosten-Effekt“!
Im Kundenportal gibt es dazu den Auftrag „Sparplan“.
Einfach Auftrag generieren, unterzeichnen und an die Fondsdepot Bank senden